Guía práctica para que superes una crisis financiera personal
Guía práctica para que superes una crisis financiera personal
Al igual que las crisis globales, las personas también sufren de colapsos financieros que se desencadenan por varias razones: cesantía, divorcios, bancarrota, emergencias médicas o toda situación en la que la estabilidad se ve amenazada.
Independientemente de cuál sea la causa, las consecuencias son, por lo general similares: estrés emocional, confusión, pérdida de control y confianza.
En esta guía abordamos diversos factores que llevan a crisis financieras personales y te entregamos consejos y las mejores prácticas para que te prepares para evitarlas, o te recuperes si pasas por situaciones de este tipo.
Los principales motivos que podrían desencadenar una crisis financiera personal
Hacer un viaje importante, ofrecer una buena educación a los hijos o alcanzar una feliz jubilación con largas caminatas en la playa, son algunas de las metas por las cuales muchas personas trabajan día a día, como parte de su búsqueda de una calidad de vida digna. Pero una crisis financiera personal podría amenazar fácilmente estos planes.
A continuación, te explicamos cuáles son los principales motivos que desencadenan este desequilibrio, para que los conozcas, te prepares y pases a la acción para evitarlos.
¿Qué es el estrés financiero?
A nadie le gusta la sensación de estar en bancarrota. Es un perpetuo estado de ansiedad que genera el vivir al día y con números en la cabeza determinados por plazos y deudas.
A este estado de continua incertidumbre sobre si cuentas con dinero suficiente para vivir se le conoce como estrés financiero o angustia financiera. Es un estado de tensión físico y emocional que, si no es controlado a tiempo, incluso perjudica la salud, indica el portal Entrepeneur.
Es tan grave que también afecta el rendimiento laboral de las personas. Sólo en México, dos de cada cinco colaboradores faltan al trabajo en el año por problemas financieros y pasan al menos 3 horas al día pensando en este tema, de acuerdo con un estudio de la aseguradora Lockton, informa diario El Economista.
Las razones detrás de una crisis financiera personal
Es importante entender la raíz de este problema. A continuación te explicamos cuáles son los motivos que llevan a las personas a sufrir una crisis financiera personal.
Escasa educación financiera
Las personas sacan mala nota porque no conocen o no entienden bien conceptos financieros básicos como tasa de interés, riesgo y deuda, según la Encuesta de Alfabetización y Comportamiento Financiero en Chile 2017, del Centro de Políticas Públicas UC.
Estamos hablando de que más de la mitad de la población adulta no cuenta con las herramientas para tomar las decisiones adecuadas sobre sus finanzas personales.
Esta falta de educación financiera es una de las principales razones por las cuales muchas personas sienten que aunque trabajen y aumenten sus ingresos, el dinero no les alcanza para llegar a final de mes.
Falta de un presupuesto personal
Según el portal Escuela de Finanzas Personales, la falta de un presupuesto personal es una de las causas que te pueden llevar a vivir dificultades económicas.
Si no visualizas claramente el estado de tus finanzas y no conoces el origen de tus ingresos, esto complica tus decisiones y te vuelve vulnerable.
Deuda descontrolada
Deber dinero que no tienes para acceder a un bien o un servicio no es necesariamente malo cuando tienes la certeza de que podrás cubrir la deuda en un lapso de tiempo determinado.
El problema real surge cuando no tienes capacidad de pago y pides préstamos para cancelar la deuda. En ese caso estás frente a un claro caso de sobre endeudamiento. Si sufres esta situación, te explicamos cuáles son tus deberes y tus derechos como deudor.
Pérdida del empleo
Sin duda, la certeza laboral es una de las bases más importantes para cualquier persona, pues la ocupación no solo brinda un sentido sino que permite tomar decisiones a futuro, como solicitar un crédito hipotecario o invertir en algún producto financiero.
Mantener un trabajo estable con un sueldo fijo todos los meses es un desafío ante una desaceleración económica o periodos de ajustes laborales.
Alcanzar la estabilidad laboral no sólo beneficia tu estado emocional y situación financiera. También es una importante variable que consideran las instituciones financieras para prestar dinero. Por eso los periodos de cese laboral en tu historial financiero son un factor de riesgo.
Ausencia de fondo para emergencias
Hay eventos imposibles de prever que pueden afectar tus finanzas personales, como un accidente repentino, cambio de casa o el desempleo. Para hacer frente y reducir la incertidumbre que este tipo de situaciones genera en tus emociones y tu bolsillo, necesitas tener un fondo de emergencia.
Ignorar el comportamiento de las finanzas globales
También el comportamiento de los mercados a nivel mundial tiene impacto directo en tus bolsillos.
La crisis financiera del 2008 tiene consecuencias hasta el día de hoy, como la lenta recuperación de las economías, el aumento en la deuda pública con respecto al Producto Interno Bruto (PIB) de los países y el incremento generalizado de las tasas de interés, según informa El Mercurio.
La educación financiera incluye estar atento a los sucesos que se desencadenan en el mercado internacional que puedan afectar tu estabilidad económica, para tomar decisiones que protejan tu patrimonio dentro de lo posible.
Las 5 buenas prácticas que te ayudarán a prevenir una crisis financiera personal
La realidad es que nadie quiere pasar por una crisis financiera personal, ya que puede desestabilizar cualquier tipo de plan actual o a futuro.
Ahora que conoces las causas que podrían llevarte a sufrir estrés o angustia por una caída en tus finanzas, es momento de que pongas manos a la obra y tomes medidas para fortalecer tu bolsillo y de este modo, prevenir una crisis financiera personal.
El solo hecho de leer la palabra crisis, genera agobio. Algunas son inevitables, forman parte del crecimiento personal y emocional de las personas, pero otras son predecibles, por lo mismo, eludibles.
Las crisis financieras personales caen en esta segunda categoría. A continuación te explicamos cuáles son las acciones que te permitirán evitarlas.
Los motivos que pueden desencadenar una crisis financiera personal son diversos. Desde falta de educación en el tema, malas prácticas de gasto y poco o nulo ahorro, hasta apatía con respecto a los sucesos de la economía mundial.
No hace falta que vivas todo esto para que aprendas de ello. Puedes evitar el colapso de tu billetera enfocándote en dos grandes acciones:
- Primero, deja de pensar que la estabilidad económica es solo para gente que gana muchísimo dinero. Incluso viviendo modestamente puedes conseguir estabilidad.
- Segundo, enfócate en cambiar todos esos malos hábitos que te llevaron a sufrir esta crisis en primer lugar.
- Para que tengas éxito, te recomendamos adoptar estas 5 buenas prácticas que te ayudarán a prevenir una crisis financiera personal:
1. Infórmate
La educación financiera es vital para evitar la quiebra personal. No por nada la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) la define como un proceso mediante el cual los individuos desarrollan las habilidades necesarias para tomar decisiones informadas para mejorar su bienestar, según el portal web Educación Financiera.
Dado que es un proceso, este aprendizaje no es un fin en sí mismo, sino un medio que avanza día a día.
Consulta páginas de educación financiera como Con Letra Grande, busca bibliografía relacionada con finanzas y gente de negocios que cuentan cómo han hecho crecer sus empresas y mantente al día sobre lo que acontece en el mundo.
En definitiva, involúcrate en la administración de tu negocio más importante: tu propia vida financiera.
2. Planifica
En finanzas, al hablar de planificación, nos referimos a ordenar el presupuesto. Para eso, organiza tus ingresos y tus gastos para que nunca te falte liquidez, incluso en temporadas difíciles. La mejor forma de hacerlo es siguiendo el esquema “70-30”.
Como recomienda el experto en finanzas argentino Rodrigo Nadal, debieses destinar 70% de tus ingresos para cubrir los gastos básicos y el 30% restante dividirlo, en partes iguales, entre ahorro, pago de deudas y entretenimiento, informa el diario El Observador.
Ten en cuenta que de todos los gastos que tienes en el año, algunos son más recurrentes e importantes que otros.
3. Ahorra
Ya que hablamos de mejorar tus costumbres, una que no puede faltar en tus buenas prácticas financieras es el ahorro.
Recuerda que lo más importante no es la cantidad sino la constancia. Una vez que adquieras el hábito notarás que hasta disfrutarás dejando parte de tu dinero a resguardo.
Asimismo, el portal web Financiera Mexicana enfatiza que la idea es que tu cuenta de ahorros albergue el equivalente a entre tres y seis meses de tu salario. De esta forma, en caso de quedar cesante, tendrás cobertura durante un tiempo mientras buscas un nuevo trabajo.
4. Evita la deuda innecesaria
Cuando más del 30% de tus ingresos se va en pagar deudas quiere decir que estás sobre endeudado, según estimaciones del portal web Inversión & Finanzas.
Si encuentras que este es tu caso, te damos las claves para romper este círculo vicioso. Lo primero que tienes que hacer es tomar conciencia de tus derechos y obligaciones como deudor.
¿Ya conoces tus derechos? Bien, ahora pon manos a la obra para salir de tus deudas con esta guía. Recuerda que siempre se puede rectificar el camino, pero lo que no se vale es entrar en una deuda para salir de otras.
5. Acumula un fondo de emergencia
Guardar dinero para emergencias es tan relevante y viable como ahorrar para alcanzar una meta de gasto particular, como pagar el pie del crédito hipotecario de tu vivienda, comprar un automóvil o salir de viaje al final del año.
Destina, entonces, un porcentaje de tus ingresos que te protegerá en caso de un imprevisto: la llegada de un nuevo integrante en la familia, ser víctima de un delito o sufrir una accidente, contraer una enfermedad catastrófica. En fin, situaciones que, no por no formar parte de tus planes, quedan fuera de tu presupuesto.
Mientras aportas a este fondo, mentalízate para que sólo toques este dinero en casos de emergencia.
La clave está en administrar responsablemente tu dinero con un presupuesto organizado, acostúmbrate a ahorrar, evita las deudas innecesarias y alimenta un fondo para casos de emergencia. De esta forma estarás creando un entorno financiero seguro para ti y los tuyos.
FUENTE: https://www.conletragrande.cl/guia-practica-para-que-superes-una-crisis-financiera-personal
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